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A empresa de serviços financeiros digitais, SoFi, anunciou recentemente que adotou o núcleo em nuvem Cyberbank Core usado por sua subsidiária – Galileo. Esta integração, anunciada na quarta-feira (16 de outubro), permitirá realizar vários tipos de pagamentos para clientes comerciais, incluindo transações de débito, pré-pago, ACH e transferências, bem como serviços bancários associados.

Cyberbank Core torna-se parte da Galileo

O Cyberbank Core tornou-se parte da oferta da Galileo quando a SoFi adquiriu a Technisys em 2022. Anthony Noto, CEO da SoFi, expressou sua satisfação com o novo programa de pagamento comercial patrocinado pelo banco. “Estou animado que nosso novo programa de banco comercial patrocinando serviços de pagamento é baseado na poderosa plataforma tecnológica Galileo,” disse Noto.

Ele também ressaltou que a Galileo, como uma subsidiária de um banco federal, opera sob regulamentações bancárias federais e é “unicamente projetada” para lidar com as expectativas regulatórias dos clientes. A SoFi também é uma empresa de capital aberto de um banco federal.

Parceria com a Nova Credit

Na mesma semana, a SoFi firmou parceria com a empresa que lida com infraestrutura de crédito e análises – Nova Credit. SoFi usou a solução da Nova – Cash Atlas, baseada em dados e análises autorizadas pelo consumidor, para fortalecer o processo de empréstimo na SoFi.

Essa parceria permitirá à SoFi usar os dados de fluxo de caixa para obter uma imagem real e detalhada da situação financeira do consumidor. Isso permitirá uma melhor avaliação do risco de crédito e melhorará a capacidade de crédito dos consumidores em diferentes níveis e melhorará a experiência dos membros SoFi.

Transformação nos pagamentos comerciais

Em outras notícias relacionadas a pagamentos comerciais, a empresa PYMNTS conversou recentemente com Dean M. Leavitt, fundador e CEO da Boost Payment Solutions. Leavitt discutiu como novos intermediários, como FinTechs e plataformas de pagamento e cobrança de dívidas, estão afetando os pagamentos comerciais.

“Durante os últimos 15 anos, a nova ordem de FinTechs e empresas baseadas em processos reduziu muitos dos atritos associados aos pagamentos”, afirma ele. As novas tecnologias criaram um ambiente competitivo nos pagamentos B2B, com um ecossistema crescente de redes competindo para ser o intermediário preferido nas transações B2B.

Leavitt ressaltou que “a concorrência impulsiona a inovação e a inovação cria mais oportunidades”. Cada empresa agora quer ser parte da “última milha” na transação comercial – o momento do pagamento. Estamos sempre em busca de oportunidades de parceria com inovadores e revolucionários.

Capital One, conhecido fornecedor de serviços financeiros, introduziu uma nova ferramenta de gerenciamento de assinaturas em seu aplicativo móvel. Esta ferramenta permite aos clientes gerir facilmente os pagamentos recorrentes de determinados vendedores.

A ideia principal

Matt Knise, vice-presidente sênior de experiências premium na Capital One, disse: “Muitas vezes, os clientes não percebem quanto estão gastando nesses serviços recorrentes. Estamos sempre à procura de maneiras de simplificar e capacitar nossos clientes quando se trata de suas finanças.”

A nova ferramenta de gerenciamento de assinaturas da Capital One permite aos clientes bloquear e cancelar assinaturas de determinados vendedores no aplicativo móvel do banco; revisar as próximas taxas de assinatura para ver quando são devidas; e receber notificações sobre assinaturas que bloquearam, cancelaram ou estão prestes a serem renovadas.

A ferramenta é integrada ao aplicativo móvel Capital One e está disponível sem custo adicional. Foi projetada para resolver problemas comuns de gerenciamento de assinaturas, como dificuldades em rastrear pagamentos recorrentes e despesas inesperadas.

Questão de custos

Os estudos da PYMNTS Intelligence realizados no início de 2023 mostraram que 56% dos consumidores cancelaram uma assinatura de varejo devido ao custo no ano passado. O custo é a principal razão para cancelar essas assinaturas.

“Quer se trate de bloquear uma cobrança por um serviço de assinatura desnecessário, ou de receber notificações sobre os próximos pagamentos, os portadores de cartões Capital One podem se sentir confortáveis e confiantes, sabendo como estão gastando seu dinheiro”, lemos na declaração.

Outras soluções no mercado

Anteriormente, em outro lançamento de produto separado, Atomic anunciou em maio que introduziu uma tecnologia de gerenciamento de assinaturas chamada PayLink Manage, que pode ser adicionada aos aplicativos bancários. Com esta tecnologia, as instituições financeiras podem permitir que os titulares de contas revisem e façam alterações em tempo real em todos os seus pagamentos recorrentes – tudo dentro de seu aplicativo bancário.

Em março, a Mastercard anunciou que está testando uma solução de gerenciamento de assinaturas que as instituições financeiras podem adicionar à sua oferta bancária para os consumidores. A solução Smart Subscriptions permite aos consumidores cancelar, suspender e retomar suas assinaturas. É outro passo na direção de facilitar o gerenciamento financeiro dos clientes.

O Fintech PayPo, especializado em pagamentos diferidos, acaba de atualizar suas regras de operação. Possivelmente, a mudança mais empolgante é o novo processo de criação de contas e ativação dos serviços PayPo, que agora pode ser facilitado pelo uso do aplicativo governamental mObywatel.

Métodos de verificação mais novos e melhores

Atualmente, os novos usuários do PayPo precisam confirmar sua identidade por meio de verificação por vídeo, durante a qual filmam seus rostos. Em breve, no entanto, este processo deve se tornar muito mais simples graças ao mObywatel e ao documento de identidade polaco.

Das informações enviadas aos clientes, parece que o novo processo de verificação se aplicará a todos, até mesmo aos atuais clientes do PayPo. Se você usa o aplicativo PayPo e quer continuar a usá-lo, terá que atualizá-lo e passar pelo novo processo de verificação – informa o PayPo.

O Fintech tem como objetivo melhorar o uso de seus serviços. Durante o novo processo de verificação, o PayPo verificará se o número PESEL do cliente não é reservado. A falta dessas reservas será essencial para uma verificação correta.

Novos benefícios para os clientes PayPo

Se você passar pelo processo de verificação, “terá acesso aos novos produtos PayPo, incluindo o cartão de débito. Antes de usar o serviço “Pagar em parcelas”, não teremos que verificar a cada vez se o seu número PESEL é reservado” – diz o PayPo.

Quanto ao cartão de débito PayPo, os clientes terão a oportunidade de começar a usá-lo ainda este mês. O chefe de fintech explica como e onde ele pode ser usado.

O PayPo é a segunda instituição financeira essa semana a anunciar que permitirá a ativação de seus serviços por meio do aplicativo mObywatel. Isso sugere que tal serviço pode em breve se tornar padrão no mercado polonês, como já foi aplicado em vários outros bancos.

O banco pioneiro digital lança uma nova oferta premium no mercado destinada a empresas. Após registrar meio milhão de empresas usando a oferta, o banco decidiu expandir o pacote de serviços. O novo pacote foi desenvolvido com pequenas e médias empresas em mente, muitas das quais se beneficiarão das novas oportunidades.

Pacote Team

O novo plano de assinatura – chamado “Team” – vai custar 25 libras por mês. Dentro do plano, serviços como cartões para funcionários estão disponíveis, que o empregador pode emitir para até 15 pessoas. As empresas também ganharam a capacidade de fazer pagamentos em lote e aprovar pagamentos acima de limites estabelecidos. Isso é uma grande facilidade para empresas cujas operações envolvem um grande número de transações.

O plano “Team” também inclui todas as funcionalidades disponíveis nos pacotes mais baratos “Lite” e “Pro”. Serviços como pagamentos automáticos de impostos, integrações contábeis com Xero, Quickbooks e FreeAgent, e a capacidade de enviar faturas diretamente do aplicativo, agora estão disponíveis para um público maior.

Além disso, haverá notificações instantâneas e atendimento ao cliente 24 horas, garantindo assistência de alto nível. As empresas interessadas podem atualizar sua assinatura atual para o plano “Team” diretamente no aplicativo ou criar uma nova conta no site do banco.

O Futuro dos Bancos Digitais

O banco que está lançando a nova oferta premium no mercado atualmente vale quase 6 bilhões de dólares, de acordo com a última rodada de investimentos. O banco digital emprega mais de 3,7 mil pessoas, e os investidores existentes compraram mais ações na última transação. O banco agora pode se orgulhar de ter uma base de mais de 10 milhões de clientes, o que o coloca à frente dos bancos de varejo no Reino Unido.

A competição no mercado dos chamados bancos de desafio é feroz. Um dos concorrentes, após obter uma licença bancária no Reino Unido e no México, recentemente atingiu uma avaliação de 45 bilhões de dólares. O mercado fintech é agora extremamente dinâmico e é crucial manter-se no topo dos rankings.

O crescimento no valor dos bancos digitais reflete a crescente confiança dos clientes nesses serviços. Os outros bancos logo começarão a seguir esse caminho, expandindo suas ofertas com soluções semelhantes. Consequentemente, os clientes terão mais opções, e a competição no mercado se tornará ainda mais intensa.

Fintech é um setor que está sempre evoluindo, fornecendo soluções inovadoras em sistemas de pagamento ao redor do mundo. No contexto dessas mudanças, a empresa Klarna está tomando passos significativos para expandir seus negócios.

Venda do livro de crédito da Klarna

O gigante internacional de fintech Klarna decidiu vender seu livro de empréstimos no Reino Unido. O comprador é o fundo de hedge Elliot Advisors. O objetivo dessa transação é liberar até 30 bilhões de libras, que a Klarna planeja usar para expandir seus negócios.

Um aspecto interessante dessa transação é o fato de que inclui a venda de quase todos os produtos de curto prazo da Klarna com uma taxa de juros zero. A empresa Klarna tem grande interesse no Reino Unido. Nos últimos 12 meses, dez milhões de consumidores britânicos utilizaram os serviços da empresa.

Klarna e o mercado britânico

O número de varejistas que oferecem soluções Klarna no Reino Unido aumentou 33% no último ano, atingindo mais de 40.000. Apesar da venda do livro de crédito, a Klarna manterá todos os direitos para agir em relação aos consumidores, incluindo avaliação de risco e atendimento.

O CFO da Klarna, Niclas Neglén, comentou a transação da seguinte maneira: “Este é um acordo excepcional, projetado para apoiar o crescimento global da Klarna, em nossa missão de nos tornarmos a rede de comércio para a próxima geração. Com a gestão eficaz dos nossos ativos, podemos alocar o capital dos acionistas de forma mais eficiente, para atender à crescente demanda pelos produtos e serviços da Klarna, tanto pelo lado do consumidor quanto dos vendedores ao redor do mundo”.

Preparativos da Klarna para o IPO

A decisão de vender o livro de crédito foi tomada após um programa Klarna de três anos para criar uma plataforma de venda de capital. Esta plataforma deve ser apresentada a investidores institucionais, como parte dos esforços da empresa para fortalecer seu balanço antes de uma possível IPO.