Iniciativa legislativa que introduz o AI Act no sistema jurídico polonês.

A Polônia definitivamente entrou na rota da integração da tecnologia de inteligência artificial (AI) com regulamentações legais. Já começaram os trabalhos em uma lei que não apenas regulará o uso da AI no país, mas também irá incentivá-la.

Situação legal da AI na Polônia

O Ministério da Digitalização finalizou o trabalho no projeto de lei que regulamenta as regras de uso dos sistemas de inteligência artificial. Atualmente, o projeto está em fase de consulta pública. Esta é a fase em que cada cidadão, instituição ou organização pode expressar sua opinião e fazer observações sobre o assunto.

A partir de 2 de fevereiro de 2025, as leis europeias relativas aos chamados sistemas proibidos começarão a entrar em vigor. Enquanto a data final para a implementação de todas as regulamentações está definida para 2 de agosto de 2027.

Tudo isso é uma resposta ao regulamento da inteligência artificial (AI Act), publicado em 12 de julho de 2024. O documento estabelece as regras para o desenvolvimento, implementação e uso de inteligência artificial em toda a União Europeia. Após a sua publicação, a Polônia começou a trabalhar em suas próprias regulamentações.

O objetivo é o desenvolvimento sustentável da AI

O objetivo principal da lei polonesa é apoiar a inovação e o desenvolvimento sustentável de AI. A lei visa criar regras que, por um lado, permitam o desenvolvimento de AI e, por outro, garantam a segurança e a proteção dos direitos dos cidadãos.

O Ministério da Digitalização propôs em seu projeto de lei seis soluções-chave para o uso ótimo e flexível desta tecnologia. Eles se referem, entre outras coisas, ao processamento de dados pessoais, à transparência obrigatória nas instituições financeiras e ao uso de inteligência artificial na banca.

Datas chave para a implementação das regulamentações

  • As leis europeias relativas aos sistemas proibidos começaram a entrar em vigor em 2 de fevereiro de 2025.
  • Os prazos finais para implementar todas as regulamentações vencem em 2 de agosto de 2027.

Tudo isso constitui um passo importante no caminho para a regulamentação da tecnologia AI no mercado polonês, levando ao desenvolvimento seguro e ético desta tecnologia chave em diferentes setores.

Fintech OpenBB tem a ambição de ultrapassar as capacidades do Terminal Bloomberg.

Um jovem startup fintech chamado OpenBB revela a próxima etapa de seus planos para competir com os gigantes da pesquisa de investimentos. A empresa está lançando no mercado uma nova versão gratuita do produto, que permite a utilização de uma enorme quantidade de dados e ferramentas financeiras.

OpenBB é criação do engenheiro Didier Lopes, que em 2021 lançou uma plataforma baseada em Python. O objetivo da plataforma era permitir que investidores amadores e entusiastas conduzissem pesquisas de investimento usando diferentes conjuntos de dados de graça, através de uma interface de linha de comando (CLI). A empresa levantou 8,5 milhões de dólares em uma rodada de financiamento seed, de investidores como OSS Capital e Rama Shrirama.

De Open Source para Terminal Pro

O projeto Open Source já reuniu 50.000 usuários. E a OpenBB começou a construir uma versão enterprise chamada Terminal Pro. Esta versão paga dá às equipes acesso à interface, integrações pré-instaladas com bancos de dados, um complemento para Excel e várias melhorias relacionadas à segurança e suporte que podem atrair empresas maiores.

Entre os clientes da OpenBB podemos mencionar a empresa de logística e fretes – Pangaea Logistics Solutions e uma empresa de investimentos não revelada, que de acordo com Lopes, administra ativos no valor de 6,4 bilhões de dólares.

No entanto, a OpenBB agora pretende atrair aqueles clientes que normalmente seriam tentados pelo Bloomberg Terminal ou produtos de novos players no mercado, como o AlphaSense, uma startup focada em inteligência artificial e análise de mercado, que foi avaliada em 4 bilhões de dólares em junho de 2024.

Lançamento do OpenBB Terminal

O completamente novo OpenBB Terminal – não confundir com o anterior CLI-based OpenBB Terminal, que foi descontinuado em março – é um aplicativo web completo. Embora não inclua muitos dos recursos avançados do Terminal Pro, ele é totalmente configurável, pode funcionar em qualquer sistema operacional ou plataforma e também permite o uso do copiloto OpenBB assistido por IA.

Como o anterior OpenBB Terminal, o novo aplicativo web também é totalmente gratuito para usar. O OpenBB Terminal é uma espécie de solução intermediária entre o projeto open source e o conjunto completo de recursos do produto enterprise.

Concourse cria IA para automatizar operações financeiras

O departamento financeiro é uma das áreas mais importantes em qualquer empresa. Infelizmente, as equipes que trabalham nesse setor muitas vezes ficam atoladas em uma enxurrada de tarefas executadas manualmente.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Paylocity, fornecedora de software para o departamento de RH, 38% das equipes financeiras dedicam mais do que um quarto de seu tempo a trabalhos manuais, como revisão de faturas.

Matthieu Hafemeister, ex-investidor do setor de fintech com a Andreessen Horowitz, diz que viu muitas organizações financeiras que tiveram problemas para escalar suas operações, devido à execução manual das tarefas mencionadas.

Status quo

“O Excel continua sendo o denominador comum mais baixo, limitando a promessa de automação”. De acordo com o que Hafemeister diz, a grande maioria dos departamentos financeiros depende fortemente de planilhas.

Um estudo mostrou que 82% das empresas ainda usam arquivos do Excel para orçamentação, previsões e outras atividades-chave relacionadas ao planejamento financeiro.

Nova plataforma para automação de tarefas financeiras

Depois de experimentar essas frustrações ao conduzir as operações na empresa Jeeves, Hafemeister decidiu começar a trabalhar com Ted Michael, ex-diretor financeiro da Jeeves e um velho amigo, para lançar uma plataforma para automação de tarefas financeiras.

O programa foi chamado de Concourse e integra os sistemas financeiros da empresa para que as equipes financeiras possam coletar e analisar dados, gerar gráficos e fazer perguntas ad hoc, como “Quais são nossas receitas de acordo com os padrões GAAP não padrão?”

“Concourse pode proativamente tirar conclusões, o que permite que as equipes financeiras estejam melhor preparadas, permitindo-lhes antecipar as tendências” afirma Hafemeister.

“Em vez de uma ferramenta que tenta melhorar a velocidade ou eficiência na execução de uma tarefa, Concourse pode ser atribuído para executar um trabalho discreto completamente por conta própria”

AI em finanças

Existe um grande interesse em IA em finanças no mercado. Uma pesquisa mostrou que 58% das equipes financeiras atualmente usam alguma forma de tecnologia de IA, um aumento de 21% em relação a 2023. A Grand View Research estima que o setor “AI em fintech”, valorizado em $9,45 bilhões há três anos, está crescendo a uma taxa de 16,5% ao ano. Mas, para ter a chance de fazer um impacto no mercado de tecnologia de automação financeira, o Concourse terá que provar o retorno do investimento em seus produtos.

  • Demonstrar ou estimar o valor da IA é a principal barreira para quase metade das empresas interessadas em sua adoção.
  • O Concourse também terá que dissipar as preocupações dos potenciais clientes em relação a falhas e alucinações introduzidas pela IA.
  • Em uma pesquisa realizada entre gerentes de empresas britânicas pela Peninsula, 40% afirmaram que as imprecisões resultantes das ferramentas de IA são uma preocupação-chave, seguida por preocupações com a confidencialidade dos dados.

Hafemeister disse que o Concourse usa “várias ferramentas e técnicas” para verificação dos fatos e validação para tentar garantir que sua IA execute as tarefas como pretendido. Ele acrescentou que o Concourse não usa os dados das empresas para treinar seus modelos de IA – pelo menos sem consentimento explícito – e que a plataforma coleta apenas os dados que o cliente compartilha com ela.

Startup europeu de ciberseguros Stoïk obtém 27 milhões de dólares

Nos dias de hoje, o risco cibernético se tornou um problema cada vez mais importante para pequenas empresas ao redor do mundo. Diante disso, novas soluções estão surgindo no mercado para transferir esses riscos para terceiros. Stoïk lidera nesse campo, apresentando um produto de seguro cibernético especialmente desenvolvido para pequenas e médias empresas.

Stoïk e o mercado Europeu

Stoïk, uma startup francesa, segue o exemplo de empresas como Coalition e At-Bay. No entanto, ao contrário dessas empresas, em vez de vender seus produtos de seguro para empresas nos EUA, Stoïk se concentra exclusivamente em clientes europeus.

Quando uma empresa é segurada pela Stoïk, ela está coberta contra todas as reclamações relacionadas à cibersegurança. Por exemplo, se a empresa tiver que parar a produção ou fechar temporariamente devido a um incidente cibernético, Stoïk pode compensar as receitas perdidas (margem operacional bruta) desse período.

Atualmente, Stoïk oferece sua proteção para empresas com faturamento anual de até 750 milhões de euros, oferecendo limites de cobertura de até 7,5 milhões de euros. A empresa opera atualmente na França, Alemanha e Áustria.

Direções de desenvolvimento

A startup escolheu este serviço específico, pois o seguro cibernético é definitivamente mais complicado do que outros tipos de produtos de seguro. Stoïk também criou sua própria pequena equipe de gerenciamento de crises, que responde a incidentes e ajuda na recuperação de dados e na comunicação de crises.

Ao comprar o seguro, o cliente recebe uma visão geral do seu risco cibernético. A startup monitora os registros DNS e busca em bancos de dados online por vazamentos de senhas relacionados ao domínio do cliente. Stoïk também pode realizar varreduras internas para sugerir alterações nas configurações de nuvem e de diretório ativo.

Resumo

Stoïk atua como Managing General Agent (MGA), o que significa que colabora com companhias de seguros e empresas de resseguros para cobrir o risco. Stoïk tem o direito de criar suas próprias taxas, produtos e políticas, mas o risco é externamente terceirizado para maiores seguradoras. Um desses parceiros é a Tokio Marine HCC International, que é o único novo investidor na rodada de financiamento do Série B.

Stoïk não vende diretamente seus produtos de seguro para seus clientes. Ao invés disso, usa corretores de seguros que já possuem relações com pequenas e médias empresas. Até agora, Stoïk atraiu 1000 corretores de seguros.

Até o final de 2024, Stoïk deve ter 5000 segurados. A empresa atualmente representa 25 milhões de euros em prêmios e planeja aumentar o número de clientes no futuro.

Mastercard introduz novo método de verificação de identidade – piloto na Europa

Mastercard anunciou o início dos testes-piloto de um novo serviço de verificação de identidade em mercados europeus selecionados. A solução inovadora permitirá que os emissores de cartões tenham acesso a dados mais detalhados dos portadores de cartões sem a necessidade de enviar documentos tradicionais, como identidade ou passaporte.

O novo sistema é baseado em padrões da indústria estabelecidos pela EMVCo, o que permite uma maior visão sobre os dados dos clientes, além das informações básicas, como nome, sobrenome e dados de pagamento. Como parte dos testes, a Mastercard planeja verificar entre outras coisas, a idade, a data de nascimento e o endereço residencial dos portadores do cartão, com o objetivo de aumentar a segurança das transações online.

Nova era da verificação digital

Dennis Gamiello da Mastercard enfatiza que a tecnologia baseada em cartões de pagamento permite que os parceiros da empresa verifiquem facilmente e com segurança os consumidores, garantindo simultaneamente sua privacidade.

“Nossa solução elimina a necessidade de enviar documentos, o que é um desafio comum para os clientes. Permitimos um processo de verificação contínuo, cuidando ao mesmo tempo da proteção dos dados pessoais” acrescenta Gamiello.

A Mastercard planeja expandir gradualmente o piloto para outros mercados europeus no próximo ano, em resposta à crescente demanda por verificação rápida e precisa dos dados do cliente, como idade e localização. Essa solução pode ser particularmente eficaz no contexto de compra de bens e serviços que requerem confirmação de maioridade ou residência.

Passos Estratégicos da Mastercard

Vale acrescentar que, no início de outubro, a Mastercard anunciou a aquisição da startup sueca Minna Technologies, especializada em gerenciamento de assinaturas. Esta transação faz parte da estratégia mais ampla da Mastercard, embora os detalhes financeiros permaneçam desconhecidos.

A Mastercard consistentemente expande suas capacidades em serviços de pagamento digital e gerenciamento de dados, o que demonstra a importância crescente das tecnologias de verificação no mundo atual dos pagamentos online.

Monzo ultrapassa o marco de meio milhão de clientes empresariais: FinTech apresenta nova oferta

O banco pioneiro digital lança uma nova oferta premium no mercado destinada a empresas. Após registrar meio milhão de empresas usando a oferta, o banco decidiu expandir o pacote de serviços. O novo pacote foi desenvolvido com pequenas e médias empresas em mente, muitas das quais se beneficiarão das novas oportunidades.

Pacote Team

O novo plano de assinatura – chamado “Team” – vai custar 25 libras por mês. Dentro do plano, serviços como cartões para funcionários estão disponíveis, que o empregador pode emitir para até 15 pessoas. As empresas também ganharam a capacidade de fazer pagamentos em lote e aprovar pagamentos acima de limites estabelecidos. Isso é uma grande facilidade para empresas cujas operações envolvem um grande número de transações.

O plano “Team” também inclui todas as funcionalidades disponíveis nos pacotes mais baratos “Lite” e “Pro”. Serviços como pagamentos automáticos de impostos, integrações contábeis com Xero, Quickbooks e FreeAgent, e a capacidade de enviar faturas diretamente do aplicativo, agora estão disponíveis para um público maior.

Além disso, haverá notificações instantâneas e atendimento ao cliente 24 horas, garantindo assistência de alto nível. As empresas interessadas podem atualizar sua assinatura atual para o plano “Team” diretamente no aplicativo ou criar uma nova conta no site do banco.

O Futuro dos Bancos Digitais

O banco que está lançando a nova oferta premium no mercado atualmente vale quase 6 bilhões de dólares, de acordo com a última rodada de investimentos. O banco digital emprega mais de 3,7 mil pessoas, e os investidores existentes compraram mais ações na última transação. O banco agora pode se orgulhar de ter uma base de mais de 10 milhões de clientes, o que o coloca à frente dos bancos de varejo no Reino Unido.

A competição no mercado dos chamados bancos de desafio é feroz. Um dos concorrentes, após obter uma licença bancária no Reino Unido e no México, recentemente atingiu uma avaliação de 45 bilhões de dólares. O mercado fintech é agora extremamente dinâmico e é crucial manter-se no topo dos rankings.

O crescimento no valor dos bancos digitais reflete a crescente confiança dos clientes nesses serviços. Os outros bancos logo começarão a seguir esse caminho, expandindo suas ofertas com soluções semelhantes. Consequentemente, os clientes terão mais opções, e a competição no mercado se tornará ainda mais intensa.

Desbloqueando o Poder do Conteúdo FinTech: Unindo Finanças e Marketing

Para promover efetivamente um negócio de FinTech, é essencial criar conteúdo especializado que ressoe com seu público-alvo. O conteúdo de FinTech precisa fazer mais do que apenas capturar a atenção – deve engajar, informar e construir confiança em um espaço onde o conhecimento financeiro e o entendimento tecnológico variam amplamente entre os consumidores. O conteúdo certo pode posicionar sua marca como líder do setor, enquanto ajuda possíveis clientes a entenderem o valor de seus produtos ou serviços.

Contudo, o marketing dentro do espaço FinTech apresenta desafios únicos. Ao contrário de outras indústrias, o conteúdo de FinTech deve simplificar conceitos financeiros e tecnológicos complexos sem perder credibilidade ou profundidade. Equilibrar precisão técnica com acessibilidade é chave para a construção de narrativas convincentes que não apenas educam, mas também conduzem a conversões.

Neste artigo, vamos explorar como criar um conteúdo impactante que atenda às necessidades específicas da indústria de FinTech. Desde destrinchar jargões complexos até desenvolver narrativas baseadas em dados, vamos fornecer insights e estratégias para você criar conteúdo que promova efetivamente suas soluções FinTech e engaje seu público.

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Klarna vende seu portfólio de crédito britânico para o fundo hedge Elliot Advisors

Fintech é um setor que está sempre evoluindo, fornecendo soluções inovadoras em sistemas de pagamento ao redor do mundo. No contexto dessas mudanças, a empresa Klarna está tomando passos significativos para expandir seus negócios.

Venda do livro de crédito da Klarna

O gigante internacional de fintech Klarna decidiu vender seu livro de empréstimos no Reino Unido. O comprador é o fundo de hedge Elliot Advisors. O objetivo dessa transação é liberar até 30 bilhões de libras, que a Klarna planeja usar para expandir seus negócios.

Um aspecto interessante dessa transação é o fato de que inclui a venda de quase todos os produtos de curto prazo da Klarna com uma taxa de juros zero. A empresa Klarna tem grande interesse no Reino Unido. Nos últimos 12 meses, dez milhões de consumidores britânicos utilizaram os serviços da empresa.

Klarna e o mercado britânico

O número de varejistas que oferecem soluções Klarna no Reino Unido aumentou 33% no último ano, atingindo mais de 40.000. Apesar da venda do livro de crédito, a Klarna manterá todos os direitos para agir em relação aos consumidores, incluindo avaliação de risco e atendimento.

O CFO da Klarna, Niclas Neglén, comentou a transação da seguinte maneira: “Este é um acordo excepcional, projetado para apoiar o crescimento global da Klarna, em nossa missão de nos tornarmos a rede de comércio para a próxima geração. Com a gestão eficaz dos nossos ativos, podemos alocar o capital dos acionistas de forma mais eficiente, para atender à crescente demanda pelos produtos e serviços da Klarna, tanto pelo lado do consumidor quanto dos vendedores ao redor do mundo”.

Preparativos da Klarna para o IPO

A decisão de vender o livro de crédito foi tomada após um programa Klarna de três anos para criar uma plataforma de venda de capital. Esta plataforma deve ser apresentada a investidores institucionais, como parte dos esforços da empresa para fortalecer seu balanço antes de uma possível IPO.

Revolut introduz a capacidade de aceitar cartões American Express

Revolut anunciou que permitirá aos comerciantes no Reino Unido aceitar cartões American Express. Esta é uma mudança importante que permitirá às empresas alcançar clientes premium com gastos mais altos e apoiará o desenvolvimento contínuo da rede de aceitação da Amex na região.

Inicialmente, os cartões American Express estarão disponíveis como método de pagamento online, incluindo plataformas como Revolut Gateway, Payment Links e a função Tap to Pay em iPhones. Pagamentos em pontos físicos devem ser introduzidos ainda este ano.

Com esta nova opção, o Revolut Business apresentará aos comerciantes um total de sete métodos de pagamento, aumentando a flexibilidade e as possibilidades no momento de finalizar transações.

Alex Codina, diretor geral de pagamentos no Revolut Business, destaca a importância de ampliar a oferta:

“O acesso a uma ampla gama de métodos de pagamento através do Revolut Business permite que as empresas criem experiências de compra suaves e convenientes para seus clientes, que favorecem a criação de lealdade e repetibilidade de transações. Por isso, estamos satisfeitos em oferecer aos nossos comerciantes acesso a pagamentos seguros e rentáveis da American Express, ajudando-os a alcançar novos destinatários.”

Dan Edelman, diretor geral de serviços comerciais na American Express no Reino Unido, acrescenta:

“O Revolut Business permitirá a mais empresas no Reino Unido receber clientes leais e prontos para gastar mais da Amex, o que por sua vez garantirá uma melhor experiência de pagamento para seus consumidores.”

Com este movimento, o Revolut Business não apenas enriquece sua oferta para comerciantes, mas também apoia o crescimento da rede de aceitação da American Express no Reino Unido, abrindo portas para novas oportunidades para empresas e clientes premium.

Fraudes em ecommerce ultrapassarão 100 bilhões de dólares até 2029

O valor das fraudes no ecommerce deve triplicar nos próximos cinco anos, atingindo mais de 100 bilhões de dólares até 2029, sendo a inteligência artificial (IA) o principal fator a impulsionar esse crescimento.

Um estudo conduzido pela Juniper Research prevê que as perdas decorrentes de fraudes online subirão de 44 bilhões de dólares em 2024 para 107 bilhões de dólares em 2029, um aumento de 141%.

O relatório, intitulado Global Merchant Fraud Prevention Market 2024-2029, aponta para o crescente papel da IA no aumento da sofisticação de ataques ao ecossistema do ecommerce. Em particular, ele nota que deepfakes – imagens e vídeos falsos gerados por inteligência artificial – representam uma das principais ameaças, permitindo a evasão de sistemas de verificação.

A IA também permite a realização de ataques mais avançados em uma escala maior e em um ritmo mais rápido. Isso permite que os cibercriminosos atuem de maneira mais eficaz, o que por sua vez leva a maiores perdas financeiras para as empresas.

Nesse sentido, a Juniper Research está pedindo aos vendedores de comércio eletrônico que implementem sistemas de prevenção de fraude baseados em IA, que permitirão a detecção mais rápida de novas táticas usadas por fraudadores.

„Isso será particularmente importante nos mercados desenvolvidos, onde os maiores vendedores estão mais expostos a ataques, como o teste de cartões de crédito roubados” disse o autor do relatório, Thomas Wilson.

O desenvolvimento da tecnologia IA tanto impulsiona a inovação como cria novas ameaças, o que significa que as empresas precisam investir em soluções avançadas para proteger a si mesmas e seus clientes contra os crescentes ataques no mundo digital.