A indústria FinTech está continuamente sendo moldada por avanços tecnológicos e demandas do consumidor. À medida que navegamos por 2024, várias tendências chave estão emergindo, apontando para a futura direção da FinTech. Essas tendências incluem a ascensão de iniciativas focadas em NFTs, a introdução de Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs), a proliferação de super apps, avanços em open banking e a crescente demanda por serviços de BNPL (Comprar Agora, Pagar Depois) para transações B2B.
Iniciativas focadas em NFT
Os Tokens Não-Fungíveis (NFTs) conquistaram o mundo, capturando a imaginação de indivíduos e empresas. Esses ativos digitais não se limitam à arte; eles estão se tornando vitais em setores como mídia, esportes, jogos, música e entretenimento. O atrativo dos NFTs reside em sua unicidade e na capacidade de provar a posse e a autenticidade do conteúdo digital.
No entanto, o aumento dos NFTs traz consigo uma série de desafios jurídicos. Questões como o uso indevido de propriedade intelectual, fraude e proteção ao consumidor estão se tornando cada vez mais prevalentes à medida que os NFTs ganham popularidade. À medida que a demanda por NFTs cresce, cresce também a necessidade de estruturas jurídicas robustas para enfrentar esses desafios e garantir a integridade das transações de NFT.
Moedas Digitais de Banco Central
A chegada das criptomoedas incentivou bancos centrais em todo o mundo a explorar o desenvolvimento de suas próprias moedas digitais. As moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) representam uma alternativa digital respaldada pelo governo ao dinheiro fiat tradicional. Ao contrário das criptomoedas criadas por entidades privadas, as CBDCs são emitidas e regulamentadas pelos bancos centrais, proporcionando uma opção de moeda digital estável e segura.
O conceito de CBDCs não é totalmente novo. Por exemplo, o Banco da Finlândia introduziu a primeira moeda digital centralizada em 1990. Hoje, vários países adotaram ou estão testando suas CBDCs. O crescente interesse nas CBDCs reflete uma mudança em direção à adoção de moedas digitais, mantendo a supervisão regulatória e a estabilidade financeira.
A Ascensão dos Super Apps
Os super apps estão transformando a maneira como interagimos com os serviços digitais. Originados na China com plataformas como o WeChat, os super apps combinam múltiplas funcionalidades em um único aplicativo. Os usuários podem realizar uma ampla gama de atividades, desde mensagens e redes sociais até compras e transações financeiras, tudo dentro de um único aplicativo.
O modelo de super app oferece inúmeros benefícios, incluindo experiências de usuário perfeitas, eficiências na coleta de dados e custos de desenvolvimento reduzidos. À medida que mais empresas reconhecem o potencial dos super apps, podemos esperar ver um aumento em seu desenvolvimento em várias regiões e indústrias. Esta tendência está preparada para revolucionar a maneira como consumidores e empresas se envolvem com os serviços digitais.
Open Banking
O open banking pavimentou o caminho para soluções de pagamento inovadoras, particularmente através dos Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS). O PIS aproveita as capacidades do banco online para permitir pagamentos perfeitos sem a necessidade de métodos de pagamento tradicionais como cartões de crédito. Em vez disso, as transações são facilitadas através de uma ponte de software segura entre as contas do usuário e do comerciante.
A eficiência e a relação custo-eficácia das ferramentas habilitadas para PIS estão impulsionando sua adoção entre as FinTechs, comerciantes e bancos. Essas ferramentas oferecem uma experiência de pagamento mais direta e confiável, reduzindo os custos da transação e melhorando a segurança. À medida que o open banking continua a evoluir, podemos antecipar a introdução de métodos de pagamento mais sofisticados e amigáveis ao usuário.
BNPL para B2B
O modelo Compre Agora, Pague Depois (BNPL) ganhou significativa adesão nos mercados de consumo, e seu potencial nas transações B2B está se tornando realidade. Os provedores de BNPL para B2B atuam como intermediários, facilitando pagamentos entre compradores e fornecedores. Eles oferecem serviços como suporte à decisão de crédito, gestão de risco e processamento de pagamento, tornando as transações mais suaves e eficientes.
Embora muitas transações B2B atualmente ocorram offline, há uma transição para plataformas digitais. Esta transição permitirá que marketplaces B2B, sites de comércio eletrônico, distribuidores e vendedores offline ofereçam opções BNPL no ponto de venda. O crescimento do BNPL no setor B2B promete agilizar a gestão de fluxos de caixa e aumentar a flexibilidade financeira para os negócios.
RegTech
À medida que a indústria de FinTech cresce, a necessidade de tecnologia para ajudar as empresas a seguir regulamentos financeiros também aumenta. A tecnologia regulatória, ou RegTech, utiliza ferramentas avançadas como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para facilitar o cumprimento de regras pelas empresas. Essas ferramentas automatizam muitas tarefas de conformidade, monitoram transações financeiras e gerenciam riscos. Isso torna mais barato e fácil para as instituições financeiras permanecerem dentro da lei.
A necessidade de RegTech está crescendo porque as regulamentações financeiras globais estão se tornando mais complexas, e medidas de segurança mais robustas são necessárias para prevenir crimes financeiros. À medida que essas regulamentações continuam mudando, a demanda por soluções RegTech continuará a aumentar, tornando-as uma parte essencial do mundo FinTech.
Finanças Descentralizadas (DeFi)
Finanças Descentralizadas (DeFi) é outra grande tendência na indústria FinTech. DeFi usa a tecnologia blockchain para criar sistemas financeiros que funcionam sem bancos tradicionais ou intermediários. Isso inclui serviços como empréstimos, negociação e seguros, todos realizados por meio de plataformas descentralizadas.
DeFi tem muitos benefícios, como mais transparência, custos mais baixos e melhor acesso a serviços financeiros. No entanto, também enfrenta desafios como regulamentos incertos e riscos de segurança. À medida que o DeFi se desenvolve, tem o potencial de mudar os sistemas financeiros tradicionais e tornar os serviços financeiros mais inclusivos e justos.
Conclusão – Indústria FinTech
A indústria FinTech está em uma trajetória de inovação e transformação contínuas. Com a proeminência crescente dos NFTs, o surgimento dos CBDCs, a proliferação de super aplicativos, a evolução do open banking e a expansão do BNPL para os mercados B2B, o futuro da FinTech parece promissor e dinâmico. Essas tendências sublinham a importância da adaptabilidade e da previsibilidade na navegação pelo cenário FinTech em constante mudança. Tanto as empresas quanto os consumidores se beneficiam dos avanços que moldam o futuro da tecnologia financeira.
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Se preferir ler este artigo em inglês, pode encontrá-lo aqui: Fintech Industry Keeps Changing, but where is it Heading Now?